Muitos clientes com seguro de vida associado ao crédito habitação interrogam-se: Porque é que o seguro de vida aumenta quando o capital seguro baixa com o decorrer do crédito?
A razão tem a ver com o facto de o preço dos seguros, não só os de vida, serem definidos em função do risco que a companhia de seguros corre ao segurar esse mesmo risco de existência de sinistro.
É verdade que no caso dos seguros de vida associados ao crédito habitação com a entrada em vigor da lei 222/2009 os bancos e companhias de seguro são obrigados a actualizar o capital em divida, se o cliente assim o entender, e as companhias obrigadas a corrigir o prémio face ao capital em divida a cada momento.
Sendo o prémio de seguro vida a pagar pelo tomador do seguro calculado em função do histórico de risco da companhia de seguros, que neste ramo é verificado com o aumento da idade, em muitos casos a amortização de capital não é suficiente para compensar o aumento do prémio pelo factor risco.
E a amortização não é suficiente por os contratos serem de longa duração, logo os montantes a amortizar nos primeiros anos serem reduzidos e só nos últimos anos serem de valor suficiente para inverter essa escalada.
O melhor para si!
SEGURO DE VIDA DO CRÉDITO HABITAÇÃO
Simular JáSenão vejamos, se tivermos um casal com 40 anos, com um crédito habitação em que tenham um capital de 100.000€ financiados, a amortizar em 30 anos, com uma taxa anual nominal (TAN) de 1,5%, o prémio de seguro de vida com a cobertura mais baixa a Invalidez Absoluta e Definitiva médio a pagar hoje seriam 15€, se se mantivesse a mesma TAN até daqui a 15 anos, o capital que teriam financiado seriam cerca de 55.000€, em que o mesmo casal com mais 15 anos pagaria 32€ de prémio de seguro de vida.
Esta situação acontece em todas as companhias de seguro, por norma só nos últimos 5/6 anos é que começa a inverter esta situação, no entanto depende sempre dos capitais financiados, taxas de juro e prazos de amortização.
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